7-20-25 — одна из самых известных ипотечных программ Казахстана, разработанная для повышения доступности жилья.

Название программы отражает основные условия:

• 7% — ставка вознаграждения;
• 20% — первоначальный взнос;
• 25 лет — максимальный срок кредита.

Основные условия программы

Процентная ставка

7% годовых

Первоначальный взнос

20% от стоимости жилья

Максимальный срок

до 25 лет

Кто может участвовать

Обычно заемщик должен:

• быть гражданином Казахстана;
• иметь подтвержденный доход;
• не иметь собственного жилья (по условиям программы);
• соответствовать требованиям банка.

Какое жилье можно купить

Как правило, программа распространяется на:

• квартиры в новостройках;
• жилье от застройщиков;
• объекты, соответствующие условиям программы.

Какие документы нужны

Чаще всего требуются:

• удостоверение личности;
• ИИН;
• подтверждение дохода;
• документы на приобретаемую квартиру;
• заявление на кредит.

Как рассчитать первоначальный взнос

Стоимость квартиры:

30 000 000 ₸

Первоначальный взнос:

20%

Необходимая сумма:

6 000 000 ₸

Преимущества программы

Низкая ставка

Ставка ниже многих рыночных ипотечных продуктов.

Длительный срок

До 25 лет для уменьшения ежемесячной нагрузки.

Возможность приобрести собственное жилье

Для многих семей программа стала способом покупки первой квартиры.

Причины отказа

Банк может отказать если:

• недостаточный доход;
• плохая кредитная история;
• высокая долговая нагрузка;
• несоответствие условиям программы.

Как повысить шансы на одобрение

Рекомендуется:

• проверить кредитную историю;
• закрыть просрочки;
• подтвердить официальный доход;
• подготовить первоначальный взнос заранее.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли оформить ипотеку онлайн?

Первичную заявку обычно можно подать дистанционно.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Во многих случаях да.

Подходит ли программа для покупки любого жилья?

Нет, объект должен соответствовать условиям программы.

Можно ли использовать материнский капитал?

Следует уточнять действующие правила и условия банка.

Микрозайм — это небольшая сумма денег, которую выдают микрофинансовые организации (МФО) на короткий срок.

Обычно микрозаймы оформляют:

• до зарплаты;
• при срочных расходах;
• на ремонт;
• на лечение;
• на неотложные покупки.

Чем микрозайм отличается от кредита

Кто может получить микрозайм

Обычно требования включают:

• совершеннолетний возраст;
• ИИН;
• удостоверение личности;
• мобильный телефон;
• банковскую карту или счет.

Как оформить микрозайм

Обычно процедура выглядит так:

1. Выбрать МФО.
2. Заполнить заявку.
3. Подтвердить личность.
4. Дождаться решения.
5. Получить деньги на карту или счет.

На что обратить внимание

Переплата

Перед подписанием договора внимательно изучите:

• размер вознаграждения;
• комиссии;
• штрафы;
• итоговую сумму возврата.

Срок займа

Важно понимать дату полного погашения.

Штрафы за просрочку

Даже небольшая просрочка может привести к дополнительным расходам.

Репутация организации

Следует пользоваться только легально работающими финансовыми организациями.

Какие риски существуют

Основные риски:

Просрочка платежей

Может ухудшить кредитную историю.

Высокая долговая нагрузка

Особенно при оформлении нескольких займов одновременно.

Мошеннические сайты

Нужно проверять организацию перед подачей заявки.

Как погасить микрозайм быстрее

Рекомендуется:

• платить вовремя;
• не допускать просрочек;
• по возможности закрывать займ досрочно;
• избегать оформления новых займов для погашения старых.

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

Да.

Информация о займах и платежах может учитываться при формировании кредитной истории.

Что делать если нечем платить

При финансовых трудностях рекомендуется:

1. Связаться с кредитором.
2. Уточнить возможные варианты решения.
3. Не игнорировать обязательства.
4. Сохранять документы и переписку.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить микрозайм онлайн?

Да, многие организации работают полностью онлайн.

Проверяют ли кредитную историю?

Условия зависят от организации.

Можно ли погасить займ досрочно?

Во многих случаях да.

Влияет ли микрозайм на получение кредита?

Да, банки могут учитывать такую информацию при оценке заемщика.

Самозапрет на кредиты (Стоп-кредит) — это добровольное ограничение, которое запрещает банкам и микрофинансовым организациям оформлять новые займы на ваше имя.

Основная цель — защита от кредитного мошенничества.

Зачем нужен самозапрет

Услуга помогает защититься от ситуаций, когда мошенники пытаются оформить кредит по чужим данным.

Преимущества:

• защита от мошенников;
• дополнительная безопасность;
• контроль финансов;
• снижение рисков утечки данных.

Когда стоит установить запрет

Самозапрет особенно полезен если:

• вы не планируете брать кредиты;
• потеряли документы;
• подозреваете утечку персональных данных;
• стали жертвой мошенников;
• хотите усилить защиту своих финансов.

Как установить запрет через eGov

Обычно процедура выглядит так:

1. Авторизоваться на портале eGov.
2. Найти услугу по установке добровольного отказа от получения банковских займов.
3. Подтвердить заявку.
4. Получить уведомление об активации.

Что происходит после активации

После включения запрета:

• банки видят ограничение;
• оформление нового кредита становится невозможным;
• микрозаймы также могут быть недоступны;
• действующие кредиты продолжают работать в обычном режиме.

Влияет ли запрет на действующие кредиты

Нет.

Самозапрет касается только новых кредитов.

Уже оформленные:

• кредиты;
• ипотека;
• автокредиты;
• кредитные карты

остаются активными.

Можно ли снять запрет

Да.

При необходимости ограничение можно отменить через официальный сервис.

После снятия запрета появляется возможность вновь оформлять кредиты.

Защищает ли самозапрет на 100%

Это одна из самых эффективных мер защиты, однако рекомендуется дополнительно:

• не передавать SMS-коды;
• использовать сложные пароли;
• контролировать кредитную историю;
• регулярно проверять свои кредиты.

Что делать если уже оформлен мошеннический кредит

Необходимо:

1. Получить кредитный отчет.
2. Обратиться в банк.
3. Подать заявление на оспаривание.
4. При необходимости обратиться в полицию.

Часто задаваемые вопросы

Услуга платная?

Как правило, государственный сервис предоставляется бесплатно.

Можно ли установить запрет на время?

Условия зависят от действующих правил сервиса.

Можно ли оформить ипотеку при активном запрете?

Сначала потребуется снять ограничение.

Влияет ли самозапрет на кредитную историю?

Нет.

Проверка кредитной истории и действующих займов позволяет:

• узнать все открытые кредиты;
• проверить наличие задолженности;
• обнаружить мошеннические займы;
• контролировать финансовую нагрузку;
• подготовиться к получению нового кредита.

Как узнать есть ли на вас кредит

Существует несколько способов проверки.

Проверка через eGov

Один из самых популярных способов.

Что потребуется:

• ИИН;
• авторизация на портале;
• ЭЦП или SMS-подтверждение.

После запроса можно получить сведения о кредитной истории и действующих обязательствах.

Проверка через кредитное бюро

Кредитные бюро собирают информацию обо всех кредитах заемщика.

В отчете обычно отображаются:

• действующие кредиты;
• закрытые кредиты;
• просрочки;
• кредитный рейтинг;
• история обращений в банки.

Проверка через банковские приложения

Некоторые банки позволяют увидеть:

• кредитную нагрузку;
• кредитный рейтинг;
• действующие займы;
• кредитные продукты банка.

Какие данные отображаются

Обычно доступны:

Сумма кредита

Размер займа.

Остаток задолженности

Сколько осталось выплатить.

Ежемесячный платеж

Размер текущего платежа.

Срок кредита

Дата окончания обязательств.

Наличие просрочек

Информация о нарушениях графика платежей.

Как проверить кредиты по ИИН

ИИН используется для идентификации заемщика в государственных и финансовых системах.

Через официальные сервисы можно получить информацию о кредитных обязательствах, связанных с вашим ИИН.

Что делать если обнаружен чужой кредит

Если в отчете указан неизвестный кредит:

1. Сохраните отчет.
2. Обратитесь в банк.
3. Подайте заявление на проверку.
4. При необходимости обратитесь в правоохранительные органы.

Как часто проверять кредиты

Рекомендуется:

• минимум 1–2 раза в год;
• перед оформлением ипотеки;
• перед крупным кредитом;
• при подозрении на мошенничество.

Признаки кредитного мошенничества

Стоит насторожиться если:

• приходят сообщения о неизвестном кредите;
• банк требует оплату займа, который вы не оформляли;
• резко ухудшился кредитный рейтинг;
• появились неизвестные заявки на кредит.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли проверить кредиты бесплатно?

Некоторые сервисы предоставляют такую возможность в соответствии с действующими правилами.

Можно ли узнать кредиты другого человека?

Нет, доступ к такой информации ограничен законом.

Проверка влияет на кредитный рейтинг?

Нет.

Что делать если есть просрочка?

Следует как можно быстрее урегулировать задолженность с кредитором.

Банки используют ее при принятии решения о выдаче:

• кредита;
• ипотеки;
• автокредита;
• кредитной карты;
• рассрочки.

Что входит в кредитную историю

В отчете обычно содержатся:

• действующие кредиты;
• закрытые кредиты;
• кредитные карты;
• просрочки платежей;
• запросы банков;
• информация о заемщике.

Зачем проверять кредитную историю

Регулярная проверка помогает:

• выявить ошибки;
• обнаружить мошеннические кредиты;
• повысить шансы на одобрение займа;
• контролировать финансовую репутацию.

Где проверить кредитную историю

Через eGov

Получить кредитный отчет можно онлайн через портал государственных услуг.

Понадобится:

• ИИН;
• электронная подпись или подтверждение личности.

Через кредитные бюро

Информация предоставляется специализированными организациями, ведущими кредитные истории заемщиков.

Через банки

Некоторые банки показывают кредитный рейтинг непосредственно в мобильных приложениях.

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это оценка надежности заемщика.

Чем выше рейтинг:

• тем выше вероятность одобрения кредита;
• тем лучше условия финансирования;
• тем проще получить ипотеку.

Почему ухудшается кредитная история

Основные причины:

Просрочки

Даже небольшие задержки платежей могут негативно влиять на рейтинг.

Большое количество кредитов

Высокая долговая нагрузка снижает привлекательность заемщика.

Частые заявки

Многочисленные обращения в банки за короткий период могут восприниматься как риск.

Ошибки в данных

Иногда в отчете могут содержаться неточности.

Как улучшить кредитную историю

Платить вовремя

Самый важный фактор.

Погасить просрочки

Необходимо закрыть имеющуюся задолженность.

Снизить долговую нагрузку

По возможности уменьшить количество активных кредитов.

Проверять отчет

Регулярно контролировать информацию о себе.

Можно ли исправить ошибки

Да.

Если обнаружена ошибка:

1. Подайте обращение.
2. Предоставьте подтверждающие документы.
3. Дождитесь проверки информации.

Часто задаваемые вопросы

Влияет ли рассрочка на кредитную историю?

Да, информация о рассрочках может учитываться.

Сколько лет хранится кредитная история?

Сроки определяются законодательством и правилами кредитных бюро.

Можно ли удалить плохую кредитную историю?

Законно удалить достоверную информацию нельзя.

Проверка кредитной истории влияет на рейтинг?

Нет, самостоятельная проверка обычно не ухудшает рейтинг.

Депозиты являются одним из самых популярных способов сохранения и накопления средств.

Для чего открывают депозит

Основные цели:

• накопление денег;
• защита от инфляции;
• создание финансовой подушки;
• накопление на крупные покупки;
• получение дополнительного дохода.

Какие бывают депозиты

Срочный депозит

Самый распространенный вариант.

Особенности:

• фиксированный срок;
• повышенная ставка;
• ограничения на снятие средств.

Сберегательный депозит

Обычно предлагает более высокую доходность.

Подходит тем, кто не планирует пользоваться деньгами до окончания срока вклада.

Несрочный депозит

Позволяет:

• пополнять счет;
• частично снимать средства;
• свободнее распоряжаться деньгами.

Валютный депозит

Открывается в:

• долларах США;
• евро;
• других валютах.

Подходит для хранения валютных сбережений.

Как открыть депозит

Обычно требуется:

1. Выбрать банк.
2. Выбрать программу вклада.
3. Указать сумму.
4. Подписать договор.
5. Пополнить депозит.

Во многих банках все можно сделать через мобильное приложение.

На что обратить внимание

Процентная ставка

Чем выше ставка, тем выше потенциальный доход.

Срок депозита

Популярные варианты:

• 3 месяца;
• 6 месяцев;
• 12 месяцев;
• 24 месяца.

Возможность пополнения

Некоторые депозиты позволяют регулярно вносить дополнительные средства.

Возможность снятия

Следует уточнить условия частичного снятия денег.

Популярные банки для открытия депозита

• Kaspi Bank
• Halyk Bank
• Freedom Bank
• Jusan Bank
• ForteBank
• Bank RBK
• Bereke Bank

Как рассчитать доход по депозиту

Пример:

Сумма вклада:

1 000 000 ₸

Ставка:

15%

Приблизительный доход за год:

150 000 ₸

Фактический доход зависит от условий конкретного банка.

Гарантия депозитов

В Казахстане депозиты физических лиц защищаются системой гарантирования вкладов в пределах установленных законодательством лимитов.

Это повышает безопасность хранения средств.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть депозит онлайн?

Да, большинство банков позволяют открыть вклад через приложение.

Что выгоднее: карта или депозит?

Для накопления обычно выгоднее депозит.

Можно ли снять деньги раньше срока?

Зависит от условий конкретного вклада.

Облагаются ли депозиты налогом?

Следует учитывать действующее законодательство и условия конкретного банка.

Оформить банковскую карту в Казахстане могут:

• граждане Казахстана;
• иностранцы с необходимыми документами;
• студенты;
• пенсионеры;
• индивидуальные предприниматели.

Во многих банках процесс занимает всего несколько минут.

Какие документы нужны

Для открытия карты обычно требуется:

Для граждан Казахстана

• удостоверение личности;
• ИИН;
• номер мобильного телефона.

Для иностранцев

Могут потребоваться:

• паспорт;
• ИИН;
• документ о законном пребывании в Казахстане.

Точные требования зависят от банка.

Как открыть карту онлайн

Большинство банков позволяют оформить карту через мобильное приложение.

Обычно процедура выглядит так:

1. Скачать приложение банка.
2. Пройти регистрацию.
3. Подтвердить личность.
4. Выбрать тип карты.
5. Заказать выпуск.

Популярные банки для открытия карты

Kaspi Bank

Преимущества:

• популярное приложение;
• удобные переводы;
• платежи и покупки онлайн.

Halyk Bank

Подходит для:

• зарплатных проектов;
• депозитов;
• международных переводов.

Freedom Bank

Преимущества:

• цифровые сервисы;
• онлайн-оформление;
• современные банковские продукты.

Jusan Bank

Предлагает:

• карты для повседневных расходов;
• мобильный банкинг;
• бонусные программы.

ForteBank

Подходит для:

• частных клиентов;
• бизнеса;
• онлайн-обслуживания.

Какие бывают карты

Дебетовая карта

Используются собственные деньги клиента.

Кредитная карта

Позволяет пользоваться кредитным лимитом банка.

Виртуальная карта

Подходит для интернет-покупок и онлайн-платежей.

Сколько стоит оформление карты

Во многих банках:

• выпуск карты бесплатный;
• обслуживание зависит от тарифа;
• виртуальные карты часто бесплатны.

Сколько времени занимает выпуск

Варианты:

• виртуальная карта — несколько минут;
• пластиковая карта — от нескольких дней.

Как получить карту

В зависимости от банка:

• в отделении;
• курьерской доставкой;
• через партнерские пункты выдачи.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть карту без посещения банка?

Да, многие банки позволяют оформить карту полностью онлайн.

Можно ли иметь карты нескольких банков?

Да, ограничений нет.

С какого возраста можно открыть карту?

Условия зависят от банка и типа карты.

Можно ли открыть карту иностранцу?

Да, при наличии необходимых документов.

Клиенты обычно закрывают карту по следующим причинам:

• переход в другой банк;
• отсутствие необходимости в карте;
• высокая стоимость обслуживания;
• потеря карты;
• открытие нового счета;
• соображения безопасности.

Важно понимать, что закрытие карты и закрытие банковского счета — это не всегда одно и то же.

Карта и счет — в чем разница

Банковская карта

Это инструмент доступа к деньгам на счете.

Банковский счет

Это сам счет, на котором хранятся средства.

Можно закрыть карту и оставить счет активным.

Что сделать перед закрытием карты

Перед подачей заявки рекомендуется:

Вывести деньги

Переведите остаток средств на другой счет.

Отключить автоплатежи

Проверьте:

• подписки;
• онлайн-сервисы;
• коммунальные платежи;
• мобильную связь.

Проверить задолженности

Убедитесь в отсутствии:

• комиссий;
• кредитной задолженности;
• неоплаченных услуг.

Как закрыть карту Kaspi Bank

Обычно необходимо:

1. Вывести остаток средств.
2. Проверить отсутствие задолженности.
3. Подать заявку через приложение или обратиться в поддержку.

Как закрыть карту Halyk Bank

Закрытие возможно:

• через отделение;
• через приложение (для некоторых продуктов);
• через контакт-центр.

Как закрыть карту Freedom Bank

Доступно через:

• мобильное приложение;
• интернет-банк;
• отделение банка.

Как закрыть карту Jusan Bank

Заявка подается через приложение или офис банка.

Как закрыть банковский счет

Для полного закрытия счета банк может потребовать:

• удостоверение личности;
• заявление клиента;
• отсутствие задолженности;
• нулевой остаток на счете.

Что происходит после закрытия

После закрытия:

• карта перестает работать;
• платежи по карте становятся недоступны;
• онлайн-покупки по карте невозможны;
• автоплатежи прекращаются.

Можно ли восстановить закрытую карту

Как правило, нет.

Потребуется выпуск новой карты.

Сколько стоит закрытие

Во многих банках закрытие карты и счета осуществляется бесплатно.

Однако условия могут различаться в зависимости от продукта.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли уничтожать карту?

Да, после закрытия рекомендуется разрезать карту через чип и магнитную полосу.

Можно ли закрыть карту онлайн?

Во многих банках такая возможность доступна.

Что делать с подписками?

Перед закрытием обязательно обновите способы оплаты.

Можно ли закрыть счет с деньгами?

Нет. Сначала необходимо вывести остаток средств.

Когда нужно блокировать карту

Немедленная блокировка карты необходима если:

• карта потеряна;
• карту украли;
• обнаружены подозрительные списания;
• данные карты попали к посторонним;
• телефон с банковским приложением был украден.

Чем быстрее карта будет заблокирована, тем меньше риск потери денег.

Как заблокировать карту через приложение

Самый быстрый способ — мобильное приложение банка.

Обычно необходимо:

1. Открыть приложение.
2. Выбрать карту.
3. Перейти в настройки карты.
4. Нажать «Заблокировать».
5. Подтвердить действие.

Процедура занимает менее минуты.

Блокировка карты Kaspi Bank

В приложении Kaspi.kz можно:

• временно заблокировать карту;
• перевыпустить карту;
• проверить последние операции.

Блокировка карты Halyk Bank

В приложении Halyk доступны:

• мгновенная блокировка;
• перевыпуск карты;
• просмотр истории операций.

Блокировка карты Freedom Bank

Клиенты могут заблокировать карту через:

• мобильное приложение;
• интернет-банк;
• службу поддержки.

Блокировка карты Jusan Bank

Доступна как временная, так и постоянная блокировка.

Что делать после блокировки

Рекомендуется:

Проверить операции

Убедиться, что не было несанкционированных списаний.

Связаться с банком

Если обнаружены подозрительные платежи.

Заказать перевыпуск

Для получения новой карты.

Изменить пароли

Особенно если был потерян телефон.

Если карту украли

Необходимо:

1. Немедленно заблокировать карту.
2. Проверить последние операции.
3. При необходимости обратиться в полицию.
4. Подать заявление на перевыпуск.

Можно ли разблокировать карту

Если карта была временно заблокирована, некоторые банки позволяют снять блокировку через приложение.

Если карта закрыта окончательно, потребуется выпуск новой.

Что делать при подозрительном списании

Если замечена неизвестная операция:

• заблокируйте карту;
• свяжитесь с банком;
• уточните детали платежа;
• при необходимости оформите спорную операцию.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли заблокировать карту ночью?

Да. Большинство приложений работают круглосуточно.

Сохранятся ли деньги после блокировки?

Да. Блокируется карта, а не банковский счет.

Нужно ли обращаться в отделение?

Обычно нет. Большинство действий доступны онлайн.

Сколько стоит перевыпуск карты?

Условия зависят от банка и типа карты.

Реквизиты банковского счета — это набор данных, необходимых для получения переводов и проведения банковских операций.

Обычно в реквизиты входят:

• номер счета (IBAN);
• БИК банка;
• SWIFT-код;
• наименование банка;
• ФИО владельца счета;
• ИИН (при необходимости).

Когда нужны реквизиты

Чаще всего реквизиты запрашивают:

Работодатель

Для перечисления заработной платы.

Государственные органы

Для пособий и социальных выплат.

Банки

Для переводов между счетами.

Иностранные компании

Для международных платежей.

Как узнать реквизиты в Kaspi Bank

Через приложение:

1. Откройте Kaspi.kz.
2. Выберите карту или счет.
3. Нажмите «Реквизиты».
4. Скопируйте необходимые данные.

Как узнать реквизиты в Halyk Bank

1. Откройте приложение Halyk.
2. Выберите счет.
3. Перейдите в раздел реквизитов.
4. Сохраните данные.

Как узнать реквизиты в Freedom Bank

Реквизиты доступны:

• в мобильном приложении;
• в интернет-банке;
• через поддержку банка.

Как узнать реквизиты в Jusan Bank

Необходимо открыть карточку счета и перейти в раздел информации о счете.

Какие реквизиты нужны для перевода

Для перевода внутри Казахстана обычно достаточно:

• IBAN;
• ФИО получателя.

Для международного перевода могут потребоваться:

• IBAN;
• SWIFT;
• адрес банка;
• данные получателя.

Где найти IBAN

IBAN отображается:

• в приложении банка;
• в выписке;
• в интернет-банкинге;
• в договоре.

Пример:

KZXXXXXXXXXXXXXXXXXX

Где найти БИК

БИК можно посмотреть:

• в реквизитах счета;
• на сайте банка;
• в банковских документах.

Где найти SWIFT

SWIFT нужен для международных переводов.

Пример:

HSBKKZKX

Можно ли сообщать реквизиты другим людям

Да.

Для получения перевода обычно безопасно сообщать:

• IBAN;
• ФИО;
• наименование банка.

Однако нельзя передавать:

• PIN-код;
• CVV-код;
• SMS-коды подтверждения;
• пароль от приложения.

Часто задаваемые вопросы

Реквизиты и номер карты — это одно и то же?

Нет.

Номер карты и банковские реквизиты отличаются.

Можно ли получить зарплату на карту?

Да, если предоставить реквизиты счета.

Что делать если перевод не поступил?

Проверить правильность реквизитов и обратиться в банк.

Можно ли распечатать реквизиты?

Да, большинство банков позволяют скачать их в PDF.